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由于公积金新政策优惠大，近期不少购房者都希望选择公积金贷款。近期记者接获不少读者的咨询，反映无论一手房还是二手房，至今都无法按照新的公积金贷款办法来申请购房。政策明明实施了近一个月，为什么还不能实行？记者为此向一些按揭公司和银行了解，发现原因在于办理公积金贷款的五大银行都正在制定新公积金贷款业务的操作办法和等待上级审批，按新政策预计在7月上旬或者中旬才能开始办理。
市民：新办法申请公积金贷款不能办理？
上周，一位读者陈小姐致电记者咨询新的公积金政策是否真的实行了。因为她6月中在番禺买了一套房子，按照新的公积金贷款政策，她可以交2成首期办理公积金贷款，但却被开发商告知目前银行还未能按照新政策办理，只能沿用旧办法缴纳3成首期，否则要转为商业贷款。陈小姐不知道究竟是番禺银行的问题还是开发商不愿意她申请公积金贷款而特意留难，更气愤得要打消费者热线投诉开发商。在广州市区购房的多位买家也反映，现在购房开发商也同样告知没法按照新政策进行公积金贷款。
还有购买60万元二手房的李姓夫妇，他们通过某按揭公司办理公积金贷款，本希望按照新政策夫妻合贷款40万元，但却被按揭公司告知银行未能办理新的公积金贷款业务，如果希望尽快完成贷款手续，只能选择旧的公积金贷款方法。李先生夫妇由于急着交易过户，只能沿用旧的公积金贷款办法。按揭公司：银行的公积金贷款业务停办或缓办6月28日，记者采访了广州两大按揭机构广州市汇瀚顾问有限公司和广州亿达按揭服务有限公司，他们均表示至今办理公积金贷款的五大银行中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、交通银行未能按照新政策办理公积金贷款业务。
汇瀚顾问公司副主任龙静文表示，由于各大银行都未能按新政策办理公积金贷款业务，公司现在只能尽量与客户解释，按旧的公积金贷款办法来申请，而在6月初，一些银行如工商银行更停办了公积金贷款。
亿达按揭珠江新城分行主管罗坚毅也表示，虽然五大银行表面上都表示能够按新政策办理公积金贷款，但实际上这些新的申请个案都被压着，现在仍无法审批放款。如果购房者希望能尽快完成贷款，也只能按照旧的公积金贷款办法来操作。
银行：新业务暂缓有因
在6月30日市国土房管局举办的一个房地产中介咨询会上，记者采访了工商银行和建设银行有关房屋信贷人员，他们都表示至今五大银行的确都未按照新政策开办公积金贷款业务，原因是各大银行在新政策实施的6月1日时候才接到通知，6月初各大媒体就把新政策公之于众，但银行要执行新政策则需要一套新的操作流程，所以衔接上有一定的缓冲时间。
他们还表示，目前具体的新业务操作办法正在制定中和等待上级审批，预计最快在7月上旬或者中旬就能按照新政策办理公积金贷款。
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广大市民为新公积金办法拍手叫好，在一片拍掌声中，有金融业界专家冷静地指出，新公积金政策虽然方便了市民购房，但亦增大了公积金管理的风险。
首先，大幅提高贷款额度并降低首期付款比例，有可能引发公积金贷款申请高潮，导致相当长时间内公积金贷款贷大于存，使将来公积金贷款余额出现缺口隐患；其次，在大额度、低利率、可反复借贷的优惠条件下，有可能刺激部分借款人利用公积金贷款炒楼，增大了公积金贷款出现风险的可能性；此外，在商业银行纷纷将首期付款比例调高至30%的情况，公积金贷款反而将比例调低至20%，无形中增加了公积金贷款的风险。
3、5年后可能无钱可贷
此次公积金办法调整，广州公积金个人贷款最高额度跃升至全国各大城市公积金贷款最高额度，超过房价远较广州高的北京与上海。对此，金融业界专家指出，此次贷款额度的增加令广大市民借助公积金贷款购房的能力大大增加，市民必定纷纷申请最高额度或接近最高额度的公积金贷款。这样一来，在公积金归集额度增加相对平稳增长的前提下，公积金贷款总额将在短时间内大幅度增加，从而加速公积金归集余额的消化，导致在未来几年内有可能出现公积金余额不足的情况，使后来的贷款者的权利受损。
专家指出，按今年3月的数据，广州市个人住房公积金当月归集额为7.57亿元，支取3.57亿元，归集余额为4亿元，贷款发放占归集余额的83.4%。但新办法实施后，市民申请公积金贷款的额度也将如最高贷款额度般翻番，则出现贷款发放额度达到甚至超过归集额度的情况,也就意味着原来的归集总余额将会被陆续消化掉。
专家又表示，按广州市住房公积金管理委员会公布的2003年度公积金归集、使用情况公报，至2003年12月底止，住房公积金累计归集额达到2,229,735万元，支取总额为751,544万元，贷款余额为462,627万元，因此可供贷款的归集总余额约为101.5亿元。如果公积金新办法实施后每个月的归集余额均为负数，则乐观地估计100亿元的归集总余额可再维持3-5年时间。也就是说，随着3、5年后原来归集余额的消化完毕，公积金中心可能面临无钱可贷的尴尬。
可能刺激炒楼
自去年底以来，全国各大城市的房价都涨，在房地产行业较热、楼价较高的情况下，各大商业银行纷纷通过降低贷款成数控制风险，但公积金新办法却提高了公积金贷款的成数，一旦出现楼价下跌或中国人民银行加息的情况，都将加大公积金贷款业务的长期融资风险。
专家又提醒，公积金新办法调高了可贷额度和成数，再加上借款人在还清公积金贷款本息后，再次购买住房时，仍可以申请公积金贷款，也在很大程度上使市民在使用公积金购房过程中，更容易向高档、大面积的贵价住宅倾斜，增加高价房贷款占公积金贷款较高比例的潜在风险。
此外，专家又指出，购房者在购买第二套或以上住宅时申请公积金贷款，不但不用执行期限利率，还可以享受比商业个人住房贷款利率更优惠的公积金贷款利率，存在着较大的利率差（公积金贷款年利率基本上比商业个人住房贷款年利率低1个百分点，若按照人民银行对购买第二套住宅应实行期限利率的规定，公积金贷款年利率就低近2个百分点），可能会刺激部分借款人反复利用公积金贷款炒楼，引发较大金融风险。 |
