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银监会本月内将出台房贷风险管理新条款。消息传出，市场专业人士认为新政策有利于购房人控制风险，但开发商对此喜忧参半。
新政策：1万只能贷5000
目前银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》正在向公众征求意见。从征求意见稿中记者注意到，“商业银行应着重考核借款人还款能力”的条款格外抢眼。银监会为此规定，商业银行应将每笔个人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55％以下（含55%）。
进而银监会给出公式，如果贷款个人（或家庭）月收入为1万元，则每月的房贷月供最多不能超过5000元（实际上根本达不到5000元，因为还有物业费）；假设贷款人以前已经有房贷、车贷等其他债务，则可贷款项会更少。例如，月收入为1万元的个人（或家庭），在第一套住房月供2000元、车贷1500元的情况下贷款买第二套房，第二套房的月贷款额最高也不会超过2000元。
购房人风险可控
除了针对普通购房人，银监会还规定，自己当老板的人申请个人住房贷款审核时，除工资证明外还需提供有关资产证明（例如银行存单）、银行对账单、财务报表，加上银行实地调查，了解其经营情况和真实财务状况，全面分析其还款能力。
据分析，虽然目前银行掌握借款人真实收入，以及债务情况有很大困难，但新政策显然是在为以后建立全国个人信用系统预留“接口”，逐渐把信用卡、车贷、房贷等“黑名单”全面贯通。
炫特区总经理张卫克认为，新政策对购房人来说是件好事。销售中他发现有些客户不顾及自己的经济实力而一次买两套，住一套租一套的愿望是好的，但普通人往往不能对自己进行客观的风险评估，万一租不出去，最终可能还不上贷款。现在由银行摸清个人资产信用状况的效果会好得多。
喜：开发商风险减小二手房交易放大
万科北京公司副总经理周昆认为，新政策将减小开发商风险。在房贷政策中，银行贷款给购房人同时也要求开发商做担保。这样在办理完房产证之前，如果购房人还不上贷款，开发商必须履行担保责任，替人还债，这种情况几乎每个楼盘项目都会遇到。新政策首先控制了个人房贷风险，在减小银行风险的同时，也减小了开发商的风险。
伟业顾问总经理林洁认为，新政策长期看是一个利好消息，尤其对二手房交易来说是一种促进作用。因为二手房总价低，还款压力小，买房踊跃；另一方面房源也会增多，因为不少人会想法卖掉现有住房积累更多首付款。
忧：部分项目成交量受影响个人消费控制过于谨慎
张卫克指出，对某些项目来说，一些个人投资炒房行为将会受到影响，另外实际提高的信贷门槛也挡住了一些人的购房意愿，所以短期看成交量会受到一定影响。
周昆看到，121文件针对开发商，现在的政策转过来针对普通购房者了。他认为，宗旨是好的，但可能过于谨慎，“收入1万元只能贷款5000元，让人如何安排剩下的5000元？而且一些年轻人尽管目前收入不高，但对自己的未来很自信，有多贷款的意愿。”
业界不少人士担心新政策执行难。林洁认为，从近期看旧有的政策还将有延续性。一些专业人士认为政策可能在执行中遇到困难，比如买经济适用房时有些人低开收入证明，买较贵的商品房人们也可以高开收入证明。 |
