人民币利率下调 住房贷款利息如何算

为了维护借贷双方的合法利益，中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》规定，一年期以上的个人住房贷款利率实行一年一定政策，借贷期内凡遇国家利率调整，借款银行应于次年１月１日开始按相应利率档次减档执行新的利率标准。自１９９６年５月１日以来，国家已是连续７次下调利率，如果今后利率上调，借款银行都是从次年１月１日起按新利率标准计收利息。
但是，据了解，目前一部分商业银行的基层机构，在办理个人住房贷款业务时，利率未按一年一定执行操作的问题比较突出，在当前利率下调的情况下存在多收贷款人利息的问题。究其原因，主要有以下几个方面：
一是商业银行认识上有偏差。不少开办个人住房贷款业务的商业银行普遍认为，借款合同一经签订，确定的利率作为合同的主要条款之一，就应固定不变才对，硬性规定一年期以上的个人住房贷款利率实行一年一定，没有顾及到经营者的经济利益。有关人士分析认为商业银行这种认识上的偏差，主要是缘于近年来国家在连续下调利率。
二是低收益导致商业银行缺乏积极性。目前，商业银行发放个人住房贷款，其资金大多来源于定期储蓄存款，资金的历史成本较高，业务收益率本来就不高，在利率连续下调的情况下，加之个人住房贷款利率又是减档执行，致使商业银行获利甚微。
三是调整手续烦琐，承办银行嫌麻烦。按照有关规定，个人住房贷款利率一旦调整，借款银行必须先对每笔贷款重新核定利率，测算每月还本利息的金额，再逐个通知到借款人，并且要重新签订借款合同。
所以，作为承办此项业务的商业银行要增强自律意识。同时，借款人对有关政策规定也要做到心中有数。