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新保单除包括财产损失险还附加了还贷保证保险记者日前从太平洋保险公司北京分公司获悉，从8月15日起，原“个人住房保险”保单将被改造后的“个人抵押商品房”保单代替。
据太平洋保险公司北京分公司市场开发部总经理朱文介绍，旧保单的保险标的是被保险人合法拥有产权的住房，包括被保险人购买商品房中，在销售合同中列明的房屋附属设施和其它室内财产。新保单在包括财产损失险的基础上，附加了还贷保证保险。这两个险种的组合设计，既可以避免抵押住房因火灾或损毁造成银行的抵押权落空，又可以在被保险人因遭受意外伤害事故导致死亡或伤残而丧失全部或部分还贷能力时转移经济危害。新保单条款规定，造成连续三个月未履行或未完全履行《个人住房借款合同》约定的还款责任的，由保险公司按条款规定的偿付比例承担被保险人贷款余额本金的全部或部分还贷责任。
有贷款购房者认为，旧保单保险金额是按照商品房销售价确定的，商品房销售价高于房屋自身的价值，房屋自身的价值应该不含土地转让金、开发商利润、公共配套设施分摊部分等非房屋价值因素。根据《保险法》规定，保险金额不得超过保险价值，超过价值的部分无效。对此，保险公司有关人士表示，在具体操作中，保险公司很难获得真实有效的附加在房屋成本之上的价值所占比重。这次新保单不同于旧保单之处是，将财产损失保险的金额分为住房和室内财产两部分，其中住房保险金额是房屋销售价的76％，室内财产保险是房屋销售价的24％，用家庭财产保险将高出房屋保险价值的部分予以置换，从而使条款设计更趋合理。新保单保险费率分为6个档次，比旧保单0.56‰的固定费率有所下调，以购房者房屋销售价30万元、向银行贷款10年为例，旧条款应交保费1523.76元，而新条款应交保费1360.5元，其中住房保险金额为22.8万元，室内财产保险金额为7.2万元。
另据了解，从2000年个人住房保险赔案目录显示，去年全年，太平洋保险公司北京分公司个人住房保险共出险26起，其中6起暴雨、3起火灾、17起水管爆裂。 |
