五招抵抗加息“地震”：提前还贷得不偿失

　　昨日，在榕有银行已提前终止一些理财产品。加息效应凸显，通胀预期不断上升，在这种背景下，今后，投资者究竟该如何理财？记者进行了一番调查。

　　【市场反应】油价金价大跌

　　“可以说此次央行加息，震撼全球金融市场！”中国央行一宣布加息，欧洲股市应声全面下跌，波兰兹罗提、匈牙利福林、南非兰特和捷克克朗等欧洲新兴市场货币立即受到影响。与此同时，对增长敏感的商品货币也遭到严重打压。

　　中国国际期货福州营业部分析师潘榕斐介绍，19日晚，加息的消息使得市场部分资金流入美元市场，令美元指数大涨1.5%，欧元、英镑则出现了大幅下跌。不过随着市场消化的加息影响，昨日美元指数并没有保持持续上涨的走势，重新开始回落。

　　而原油经过将近半个月的横盘整理，伴随着美元的上涨，跌幅达4.3%。昨日，黄金经过19日晚的大幅下跌之后，做多热情有所恢复，不过上涨力度有限。

　　【理财攻略】

　　1.房贷提前还贷:或得不偿失

　　此次加息，虽然贷款利息上调不多，但还是吓退了一些购房者。在榕一家股份制银行有关人士告诉记者，昨日来提前还贷的人明显增加了，尤其是咨询提前还贷事宜的客户。

　　在福州华林路交通银行(601328,股吧)，市民陈先生说，一大早，他就过来咨询加息的事了，他们家正准备贷款买房，却碰到贷款加息，现在正在考虑到底是贷还是不贷，而且贷多少也需要再考虑一下了。

　　此外，也有一些市民咨询，他们的房贷是不是马上要上调利率。对此，骊特房产的陈经理告诉记者，房贷分两种：一种是对年对月，也就是按放款月份来调，如果房贷已到期的，则受影响；另一种是每年的1月调整，则要到明年1月才上调利率。

　　而对于新办的贷款尚未放款的，陈经理表示，各银行情况不同，有的执行放款当日的利率，有的银行按照审批日期来执行利率。

　　抗震招数：在榕银行一位理财经理说，如果市民的房贷享受7折利率，就不要考虑提前还贷了，此次加息仍然在人们的承受范围内。如果选择提前还贷，除非以后不再贷款，否则再贷款购房，就会被判定为二套房，利率为基准利率的1.1倍，这样就得不偿失了。

　　另外，现在很多市民的房贷都是等额本息还款法(月供相同)，此前市民还的钱多是贷款利息，本金还款的占比不大，这种情况下提前还贷尤其不合算。

　　2.存款：取出转存得先算笔账

　　2007年，央行开始加息后，一些刚存了定期存款不久的市民，到银行要求取出定期存款，再重新定存，以此来提高利息收入。

　　昨日，记者走访多家银行网点，并没有看到有市民要求转存。“加息对我们影响不大，就像鸡肋。”市民朱女士说，还是打算办理理财业务，“与其存定期，不如做点小投资更合算”。

　　抗震招数：工商银行(601398,股吧)理财经理郑先生说，如果央行持续加息，就会有储户来转存，但其实转存也未必一定增加利息收入。他说，市民转存一定要算笔账，看是否合算。

　　以一年期定期存款为例，计算转折是否划算，可以用以下公式计算：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)=转存时限。以一年定期存款为例，360×1×(2.5-2.25)÷(2.5-0.36)=42.06天。

　　也就是说，对于存了一年期定期存款的市民而言，如果存款已经存了43天，将钱取出再转存，就不划算了。不过对于已存期限尚未超过43天的市民而言，将钱取出再转存，则要划算些。