境外豪华别墅牵出85亿扬州地下钱庄案
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江苏扬州市警方日前破获一起涉案金额达85亿元人民币、涉及全国20多个省份的特大“地下钱庄”案。这个地下钱庄绕过我国外汇管制，提供本外币的汇兑业务。5年间有4000多居民牵涉其中，地下钱庄获取暴利1100万元。 有人认为，这个钱庄满足了一些民间用汇，它的存在于法不容但似乎又情有可原。外汇监管部门则认为，这种“方便”的途径威胁我国外汇管理制度，影响货币政策效果，助长了其他形式的犯罪，应坚决从严打击。 “这起地下钱庄案管辖地是福建省，由扬州市一名干部挪用公款案牵出。”扬州市公安局经侦支队副支队长吴宏君介绍。2008年前后，扬州市检察院收到的一封网络举报信牵出一起挪用公款近亿元窝串案件，抓获了正准备潜逃的犯罪嫌疑人王某。王某原是扬州市某政府机关工作人员，案发时在加拿大购有豪华别墅一套。警方调查发现，用来买别墅的钱并没有直接通过银行汇往国外，而大笔人民币被王某之妻肖某存入了一个户主为“何家财”的上海个人账户。 扬州市公安局在市人民银行反洗钱中心帮助下，对何家财的个人账户进行了监控，发现资金流动异常，单日发生交易在百笔以上，单笔交易百万元以上的累计超过2亿元，且交易对手来自全国各地。通过调查何家财设在上海市农业银行的账户，又牵连出另外17个可疑账户，共涉及70亿元。进出这些账户的大宗现金，流向和流量既不像经商，也不像存款，十分可疑。 根据这些线索，扬州市公安局与人民银行总行反洗钱中心取得联系。人行总行分析何家财相关账户后，定性为“特大地下钱庄”。2008年10月何家财在深圳黄岗口岸被抓获。 手段 对冲账户躲避监管 快速低价无限量 警方介绍，何家财43岁，福建人。除他以外，其家庭成员全部加入外籍。初中毕业后何家财投靠在英国从事外汇业务的哥哥，开始摸索外汇业务的门道。自己的“生意”始于2003年，他在加拿大列志文市和本拿比市分别注册了“快速汇款公司”，后来在阿联酋也设了点。 国家规定，境内居民不得在境外开立私人外汇账户，境内机构在境外开设外汇账户须事先经过外汇管理部门的审批。何家财的公司属于典型的地下钱庄。 中国人民银行扬州支行反洗钱中心庞克西介绍，这个地下钱庄采用的是对冲账户模式。即“背对背”地在国内和国外分别开设账户。国内客户汇出的钱由境外账户支付，国外客户汇入的钱由国内账户支付，用现金进行对冲。国内、外账户的钱不直接往来。相当于境内外等值货币在何家财的操纵下互换了一下，绕过了外汇管制。为了不引人注意，何家财还把客户的大额资金分成若干笔存放于不同账户。案发时，何家财在国内开设的账户就达300多个。 警方调查显示，在85亿元人民币涉案金额和4000余被牵扯的居民中，为子女在外读书汇款，接收境外亲属汇款等占相当比重，而且多数客户汇兑金额不大。 何家财的生意发展到如此规模，对外经贸大学教授丁志杰认为，主要是其作案手法比较隐蔽，绕过了外汇监管。由于不受汇兑额度的限制，做的又是无本生意，所以在民间很有市场。 一位女儿在外读书的南京私营企业主告诉记者：“银行允许个人兑换的5万美元，并不够用。”这个理由代表了多数被地下钱庄牵扯的群众的心态。 有居民反映，超过限额部分，核准过程有时需要几个月，而地下钱庄随来随汇“很方便”。 为了不引起监管部门的注意，何家财谨慎低调，并采用到账后付款的经营方式，5年来几乎没有发生过违约的情况。这样的经营方式使得在他这里进行汇兑的客户感到可靠快捷。此外，为吸引客户，他收费低廉。每笔业务抽取千分之一至千分之三的佣金，而银行的手续费通常为千分之五。而事实上，何家财的利润不仅来自佣金，还有钞汇差价。客户往往是汇现钞，而何家财按照当日国家挂牌现汇价予以汇兑。 危害 滴水穿石 国家利益蒙损失 何家财的地下钱庄的营业量虽然并不算大，而且相对于从事洗钱和非法集资放高利贷的地下钱庄，违规买卖外汇的地下钱庄往往被认为并不直接侵害百姓利益。但国家外汇局认为，这类地下钱庄的危害性很大。 国家外汇局有关负责人指出，这些非法交易的存在，直接造成了外汇损失和国家税收的减少，隐性的危害则更大――扰乱国家经济金融管理秩序。 值得注意的是，何家财一案涉及4个煤矿老板，其中3人汇款在2000万元人民币以上。公安部门分析认为，这类汇款实际上是投资移民。外汇地下通道相当于打开了资金跨境流动的窗口，对违法犯罪活动资金具有很大的吸引力。地下钱庄可协助洗钱、贪污、走私、贩毒、骗税、侵吞国有资产等犯罪活动资金逃往境外，助长了各种严重违法犯罪活动，使上游犯罪行为的能量得以释放。 举措 地下钱庄成重点打击对象 为加强外汇市场的诚信建设，维护正常的外汇市场秩序，外汇局已将以非法汇兑为主的地下钱庄列为2009年度的重点打击对象。国家外汇局有关负责人介绍，为了满足境内机构和个人的用汇需求，在过去6年间，外管局的行政许可项目已从73项减少到39项。逐步实现人民币可兑换是中国外汇体制改革的长远目标。
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