沪玻璃幕墙频碎 应尽快设计公众责任险

　　玻璃幕墙又掉下来了。昨天上午，位于南京西路恒隆广场商务楼西侧底楼一块玻璃碎裂，玻璃渣撒了一地，令人惊出一身冷汗。有市民就惊呼，今后出门要戴安全帽了。有业内人士建议，尽快推行玻璃幕墙责任险，利用保险公司的社会管理功能，撑起一把“保护伞”。

　　幕墙频碎导致财产损失

　　就在上个月，上海玻璃幕墙自爆事故频发。7月14日到27日，虹桥火车站、陆家嘴时代金融中心、国金中心、长城大厦都未能幸免。虽然没有造成人员伤亡，但是陆家嘴的爆裂砸中了40多辆停放在一旁的汽车，导致较大的财产损失。尽管保险公司后来都进行了赔付，可是心里却觉得有点“冤枉”。

　　有报道指出，“根据国家规定，玻璃幕墙必须使用安全玻璃，而所谓的安全玻璃有两种：钢化玻璃和夹层玻璃。与钢化玻璃相比，夹层玻璃才称得上真正意义的安全玻璃。因为高空中的幕墙玻璃一旦破碎，由于重力加速度的作用，坠落的小碎粒具有很大的伤害性，而夹层玻璃破碎后仍由玻璃间的PVB膜维持成片状、不会坠落。”

　　玻璃幕墙破碎的原因主要是由玻璃中硫化镍杂质膨胀引起的自爆。这种自爆往往发生于温度较高的季节，近期申城高温天气多发，室内开空调温度较低，形成温差很容易使玻璃发脆。而这种玻璃自爆往往发生在使用后的二三年内，因此专家建议，对既有玻璃幕墙工程，在建成后二三年内应有针对性措施，如设置缓冲区。上海目前有玻璃幕墙的建筑达到数千幢，每幢楼的幕墙都至少上千平方米，这些碎片落在地上，可能造成的事故结果不言而喻。

　　应尽快设计公众责任险

　　保险业内人士介绍，事实上目前有一种玻璃幕墙保险，这种保险由物业所有人投保，如果一旦发生人身财产事故，那么在法律责任明确的情况下，保险公司将给予第三人依法赔偿。

　　但是在实际操作中，依法厘清责任却并不那么简单，周期也较长。对于突发公共事件，最需要的是现行赔付。现有的产品则要走一个漫长的法律程序。一旦物业能够证明玻璃幕墙破裂不是管理不善造成的，那么受害方就难以得到赔偿。这将对公共管理带来极大的挑战。

　　上海保监局有关人士指出，玻璃幕墙出险造成的是一个公共影响事件，应该可以设计一个公众责任险来应对。所谓公众责任险即由物业方或产权人等相关者投保，一旦对第三者产生伤害，则可以由保险公司进行赔付，而无需企业与政府来掏腰包。

　　上海是最早试行公众责任险的城市，比如火灾公众责任险，危险化学品安全责任险等。这些责任险在出现险情的时候都发挥了重要的作用。

　　目前，上海已经具备了公众责任险设计的条件和必要性，剩下的只是保险公司根据出现概率进行精算。已经有平安、太保、人保等的财产险公司表示出了研究意愿。

　　低保费高保障

　　玻璃幕墙责任险既能体现保险补偿风险损失的功能，又能体现保险参与社会管理、提供社会服务的功能。它可以使相关物业企业以较小的、确定的财务成本来规避较大的、不确定的风险损失。

　　与其他公众责任险一样，玻璃幕墙险完全可以通过第三方评估检测、及时补偿和费率浮动这三个要素来实现社会管理功能。保险公司可以聘请专业的玻璃幕墙评估机构来确定费率，并时刻进行检测，敦促企业整改。保险公司出于自身利益考虑，监督的力度会大大强于以往的各方监管力度。

　　而在理赔中，一旦出险，保险公司不管物业是否有责任，先行对受害方进行赔付，减少了受害方的损失，也避免了不必要的社会不安定因素。

　　另外，上年的理赔情况可能成为第二年保费高低的关键。除了第一年可以按标准费率执行外，玻璃幕墙险保费将根据企业历年的事故数据和理赔记录浮动。浮动费率机制将企业安全责任意识转化成实实在在的利益，能充分提高物业企业积极性。