温州“金改”期待出色演员
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7月28日，温州金融改革已历时整整四个月，但其被诟病为“胆子不够大，步子有点小”，剧本不给力—— 黑色粗框眼镜，极短的板寸，白色T恤衫，使黄建勤看上去更像一位严谨的学者，而不是温州瓯海区第一家小贷公司（即小额贷款公司）的掌门人。 但黄建勤并非普通意义上的中国银行家。正在开展的金融改革试验，目的是通过放松政府对金融业的管制，改变中国经济的面貌，而黄建勤执掌的、位于温州市的恒隆小额贷款公司，正处于这场改革试验的中心。 7月28日，温州金改已历时整整四个月，虽然其被诟病为“胆子不够大，步子有点小”，然而一旦金改取得成功，类似恒隆小贷公司一类的企业将会大量繁殖并发展壮大，打造出一种效率更高的融资模式，推动中国经济的持续发展。 试验区的设立带来发展机遇 “金融改革势在必行。民营企业推动经济增长，创造就业机会，银行却不愿借款给它们，国有银行只向大型国企发放贷款。”黄建勤说，“我们的目标客户正是这些被大型国企忽视了的中小型民营企业。” 温州一直身处中国经济发展的前沿，民营经济比其他城市发展得更快。企业家通过向亲友借钱创办了各种中小企业，这些企业生产的鞋、眼镜、服装等各种各样的商品，遍布全世界。 温州最大的制鞋企业康奈集团副总裁周金淼表示：“这对我们来说很自然。当我们在上世纪80年代创办企业时，没有一家银行可以告贷，因此我们的第一笔资金来自家庭，随后是朋友，再后来是邻居。”温州人不信任外地人，但非常愿意彼此帮助。 然而，这一被广为赞誉的“温州模式”受到了日益严峻的挑战：房地产泡沫破裂，企业破产，老板因债台高筑而跑路。 “问题不是我们借不到钱，而是我们还不起。”温州服装商会会长郑晨爱表示，最大的问题在于高利率。中小企业从国有银行贷不到款，不得不退而求诸于民间借贷，民间借贷始于家庭内部，但高利贷者迅速进入市场，使民间贷款机构收取的利息远高于银行，甚至比银行利率高出10倍之巨。 关于中国民间借贷市场的规模，尽管目前尚没有一个准确的统计数据，但据中金公司（CICC）估测，民间借贷的规模已相当于正规银行贷款的7%左右，并且正迅速增加。中金公司估算，2011年上半年，民间借贷同比增长了38%，总额达到3.8万亿元。 在温州，这一情况更为极端。中国银行指出，近三分之二的温州企业参与了民间借贷，这类贷款相当于温州全部银行贷款的六分之一。 为了引导民间金融从地下走向地上，从野蛮成长走向理性发展，3月28日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，决定设立温州市金融综合改革试验区，明确了十二项主要任务。至此，酝酿已久的试验区终于揭开神秘面纱。 这为身处试验区的恒隆小贷公司提供了难得的发展机遇。 制约小贷公司发展的瓶颈 面对机遇，黄建勤在欣喜之余，也清楚地看到了各种困境。“小贷公司难以摆脱的是身份的尴尬，他是金融服务企业，他的金融属性使得金融部门的监管更加严厉；而作为企业，小贷公司同时又必须缴纳较高的税费。”黄建勤算过一笔账，他的小贷公司去年缴纳的税费就占到了营业收入的四分之一。 黄建勤的账算得很细：“恒隆2亿元的注册资金加上1.5亿元的银行注资以及近一年的利润未分红，目前我们公司约有4亿多元的资金可以放贷。去年公司利息收入8000多万元，在扣除25%的所得税、5.6%的营业税以及附加税、银行增资利息、办公费用等之后，净利润约为5000万元，由此可以测算出年投资回报率为15%左右。” 黄建勤曾在一家国有银行工作了二十年，那里员工的工作热情似乎更多体现在了吃午餐及餐后的小憩上，黄建勤对这种做派难以认同，于三年前离开国有银行，创办了自己的小贷公司，他相信自己可以在各种竞争中占据优势。 目前在温州，像恒隆这样的小贷公司共有28家，放贷总额在110亿元左右。温州市的小额贷款公司成立三年中，缴税总额在6亿元左右，2011年小贷公司仅缴纳温州市财政的税金就有4亿多元。 然而，随着小贷公司数量的增加，贷款利率下降将是大势所趋，企业融资成本也能进一步降低。黄建勤清楚地看到了这一点，“绝大多数小贷公司反映目前尚处于‘僧多粥少’无钱可贷阶段，所以贷款利率的市场定价权还掌握在自己手里。去年，恒隆公司的平均贷款利率为19%，是基准利率的4倍左右。但随着小贷公司数量、规模不断扩大，卖方市场势必会转为买方市场，达到100家时，如果继续执行4倍的基准利率，到时估计只会‘有价无市’。” |
