新疆乌鲁木齐商业银行创新小微企业贷款发展

　　策划手记

　　今年10月12日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，研究确定支持小型和微型企业发展的金融、财税政策措施。会议研究确定要从加大对企业的信贷支持、切实降低企业融资实际成本、拓宽小型微型企业融资渠道、细化对小型微型企业金融服务的差异化监管政策等方面助力企业发展。

　　11月7日，中国银行业监督管理委员会主席尚福林在媒体采访中强调要将金融服务重点确定为小型微型企业，银监会在机构准入、资本补充、不良容忍度等方面出台一系列政策措施支持商业银行扶持小微企业发展；近日，银监会批准金融机构发行小微企业金融债工作获得进一步推进。业内人士预计，这或能够在年底前为小微企业信贷市场带来千亿资金的供给，为小微企业发展注入强心剂！

　　政策措施的逐步落实为全国小微企业带来福音。近日，本报安排记者到各地采访，发回了一系列银行业创新小微企业贷款的报道。其中，在新疆，乌鲁木齐市商业银行创新小微企业贷款的报道尤为引人注目。该行以专业服务小微企业的“精锐”智囊团为根基，以其“独到眼光”、“独有模式”、“领先速度”在支持小微企业成长道路中砥砺前行，在西部创造了一个又一个成功范例；人行荆州中支通过开展信用评级引导涉农金融机构支持农村青年创业需求见成效；江西东乡县金融业巧解中小企业“融资难”等，他们在创新小微企业贷款方面所取得的成就，具有一定的示范借鉴作用，敬请读者关注。

　　在新疆，乌鲁木齐市商业银行是一家唯一定位“小微企业伙伴银行”的城市商业银行。该行通过多年不断摸索、创新，打造了一支专业服务小微企业的“精锐”智囊团。该行将小微企业贷款作为调整信贷结构、实现可持续发展切入点，这一极具前瞻性的“独到眼光”不仅使该行成功实现经营转型，同时创新实践了一系列扶持小微企业健康发展的融资模式之路。截至2011年10末，该行累计发放小微企业贷款122.4亿元，有2847家小微企业由此受益。

　　一纸专利换来“真金白银”

　　随着乌鲁木齐市商业银行第一笔知识产权质押贷款的发放，这一将专利技术价值转变为可质押资产价值的融资新方式成为攻克新疆科技型小微企业融资“坚冰”的一把利器，成功将企业“知产”变身“资产”。

　　2008年，乌市商行便开始着手推介知识产权质押融资这一贷款模式。新疆北元——泰瑞机械工程有限公司生产的剪毛机及剪头远销多个畜牧业大国，因企业产品以出口为主，回笼资金较慢，造成流动资金紧张。乌市商行得知公司情况后，通过与自治区科技局、自治区生产力促进中心联络沟通，同时深入企业，对企业账目、资金流等信息进行多次探访、研究、考察，2009年，新疆北元——泰瑞机械工程有限公司凭借剪毛机械获得的国家3项专利证书得到该行第一笔专利权质押贷款。

　　知识产权质押贷款因企业不能提供担保及固定资产抵押，这对银行控制贷款风险的能力要求更高。乌市商行经过对此项贷款模业务的不断更新、完善，对风险把控也有自己的高招。该行将企业流动资金进行严密测算，得出科学的资金需求量，结合企业实际需要进行贷款额度的制定；并对企业贷款用途进行笔笔监控，严密控制贷款资金去向，引导企业对资金进行合理配置。

　　乌市商行知识产权质押贷款模式一经推出，便得到新疆企业和社会各方的高度关注与赞誉。该贷款模式对创新型、科技型小微企业解决资金紧张、加速知识产权资本化、提升企业核心竞争力起到了积极推动作用。目前，此种贷款模式已在乌市商行全面推行，速度更快，办理更为便捷，迅速将“知产”转变为“资产”，为支持创新型、科技型小微企业发展开辟该行的“绿色融资通道”。

　　“产业链”融资 激活企业上下游

　　乌市商行自实施战略转型，将自身定位于“小微企业伙伴银行”以来，已连续多年保持小微企业贷款业务全疆同业遥遥领先。

　　“银行产品同质化趋势会越来越严重。我们从开展小微企业贷款业务之始就确立要以速度取胜的基本发展思路，那就是从‘坐商’到‘行商’的角色转换。”该行负责人说。

　　对于进出口频繁的企业来说，汇率变动与企业切身利益联系甚为紧密。新疆野林对外贸易有限公司因缺乏资金不能及时从国外进口铁金粉，而此时公司负责人得知10天后汇率将有变动，如果在此之前不能及时购进原料损失难免。正在火烧眉毛时，乌市商行得知情况，迅速帮助该公司联系自治区财政厅下属担保公司，准备申请贷款的各项资料信息，信贷员加班加点考核材料，报总行审批，4天便将贷款发放完毕，缓解了企业的燃眉之急，避免了企业损失。

　　新疆鑫胜辉新型建材有限公司是一家主营塑钢窗的企业，因资金短缺不能及时购进原材料铝型材向高新支行申请贷款。该行通过对企业进行详尽考察后，迅速为企业提供500万元贷款，及时帮助企业盘活资金。在提供贷款的过程中使得鑫胜辉建材公司与上下游企业保持更为通畅的生意往来。此后，经鑫胜辉建材公司引荐，高新支行通过考核整条产业链上下游企业状况，通过分析考证产业链的一体化程度，以及掌握核心企业的财务状况、信用风险、资金实力等情况，为其上游材料供应企业放贷900万元，为其下游企业放贷1.7亿元，实现“产业链”式的融资。据悉，目前类似这种“产业链”融资占乌市商行小微企业贷款30%，客户数量也较从前呈几何级式增长。