信贷持续紧缩 江苏房贷一贷难求

江苏房贷

　　信贷持续紧缩，贷款额度不断降低。近段时间，北京、上海等市的多家银行已提高了房贷利率下限，首套房房贷利率比基准利率上浮了5%~10%。有些银行还同步调高了第2套房的房贷利率，比基准利率上浮了20%甚至更高。笔者致电江苏省南京市部分银行房贷部门，获知房贷利率早已开始上浮。

　　一贷难求

　　虽然个别银行仍将首套房的房贷利率维持在基准利率水平，但因为没有信贷额度，已经几个月不放贷了。

　　“房贷利率不上浮是没得谈的，能拿到贷款算运气好。”中国银行江苏分行房贷部负责人说。房贷利率上浮与一贷难求的矛盾表明，目前银行正在对房地产行业潜在的风险进行评估。

　　近日，江苏省一家银行的主要负责人表示，现在申请房贷要找关系，走后门。10多年前那种有求必应、敞开供应的情景已不复存在了。自今年下半年以来，江苏省排队等放款的房贷量接近50亿元。但就目前的宏观形势和额度调配情况看，今年内能保证放5亿元的房贷就不错了。对楼盘的选择和贷款户的选择，现在都有很高的要求，一般购房者今年基本拿不到房贷。

　　江苏省另一家银行负责房贷业务监测的高级经理表示，从江苏全省情况来看，目前的房贷需求应在300亿元左右。过去，每家大银行的年增房贷都在100亿元以上，今年则只有往年的1/3。因此，对客户的选择十分慎重，只有少量信用资质非常好的客户，如公务员、高校教师、事业单位和大企业的管理人员才可以办理首套房贷业务。

　　房贷利率上浮是大势所趋。中国人民银行南京分行的一位货币信贷专家说，去年存贷利率多次上调后，2008年为刺激楼市出台的优惠政策致使经营出现亏损。比如，5年期贷款利率为7.05%，打7折后为4.935%。

　　利率是资金的价格，货紧价扬符合市场规律。在贷款供求矛盾突显的大环境下，房贷业务不可能不受影响。自今年下半年以来，资金紧张态势愈发明显。

　　从盛宴到黑洞

　　江苏今年资金为何这么紧张？徽商银行南京分行副行长李荣庆分析道，从信贷总况看，去年是7.95万亿元，今年初步定的是7.5万亿元，减少了4500亿元。

　　按照相关要求，今年还要消化去年急剧膨胀的银行信托类资产1.66万亿元。按监管部门规定的进度要求，每个季度要将25%的表外信托转入表内。为此，前3个季度已累计缩小了1.2万亿元的信贷规模。

　　而过去商业银行热衷的通过票据反复在表外循环的业务，今年也被叫停。票据签发量和贴现量之间近4万亿元的差额，过去都是通过农村信用社间的回购交易补齐的，而今年这一通道也被堵死了。

　　另外，今年已连续6次上调准备金率，商业银行的流动资金几近枯竭。“从流动性盛宴到流动性黑洞，有时只是一步之遥。”李荣庆说。

　　在持续负利率的状态下，民间高利贷开始猖獗，存款加速流出银行。货币政策和民间借贷两头“抽血”，导致自今年9月以来，全国银行间的流动资金全面告急，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行4大国有银行半个月的存款比8月末减少了4200亿元，出现罕见的负增长。

　　在不久前江苏省银行业召开的一次季度分析会上，多家银行负责人表示，最近3个月不仅没有新增存款，还出现了负增长的情况。贷款“断粮”派生不出新存款，资金价格上扬成为必然趋势，房贷价格自然也要上调。

　　贷款紧缩不能满足正常需求和价格过度上浮已令一些地方政府领导人深感焦虑。江苏省某市最近连续召开金融机构负责人座谈会，市领导一反往常的寒暄和客套，甚至说起粗话：“你们这种垄断性暴利行业赚了百姓那么多血汗钱，哪个行业像你们一样一年有1万亿元以上的利润。你们只知道锦上添花，盼你们雪中送炭时，怎么个个都像缩头乌龟？”