金融支持民族地区经济发展问题与对策

　　“十一五”期间，国家加大对民族地区基础设施的建设和投入，交通、市场条件的革命性变化使民族地区依托丰厚的自然资源实现民族经济的跨越式发展成为可能。经济的跨越式发展必然要求金融的跨越式增长。今年是“十二五”开局之年，国家因应经济形势的变化，加强经济金融宏观调控，实施“稳健货币政策”。货币政策和信贷环境的变化，给传统依赖银行信贷而渴求经济更大、更快速发展的民族地区经济带来了空前的挑战和压力。

　　现状和问题

　　（一）信贷求大于供，供需矛盾加剧

　　以湖北省恩施土家族苗族自治州为例，年初全州申请贷款企业户数达158户，同比增加52户，增长达49%，90%的企业今年向金融机构申请了贷款，在申请原因中100%选择了“资金周转需要”，33%选择了“有生产性投资项目”，100%的企业选择扩大生产或扩大投资。表明实体经济增长对资金需求强烈。而供给方面，自去年底货币政策由适度宽松转向稳健货币政策以来，同期银行信贷规模收紧。目前全恩施州共79个存量项目，2011年应发放金额25.11亿元，一季度仅发放5.23亿元，占全年应发放金额的20.8%，进度慢，缺口大，各国有商业银行金融机构预计半年末贷款缺位7.04亿元，占半年时序进度额的56.1%。同时，增量项目贷款审批额度高，发放额低。2011年一季度企业获得审批额度7.89亿元，同比增加1.8亿元。而一季度实际发放5.74亿元，同比下降3478万元，实际发放率72.8%，而同期为100%，表明存准率的连续上调对收紧银行资金头寸作用明显，民族地区信贷供需矛盾进一步凸显。

　　（二）银行资金议价能力提高

　　自去年实施稳健货币政策以来，央行连续上调存款准备金率，银根紧缩，使银行资金议价能力大幅度提高，贷款利率普遍上浮，国有商业银行利率上浮幅度达20~30%，农村信用社、村镇银行利率上浮达50%。进一步加剧了民族地区企业信贷成本。由于民族地区企业底子薄、消化能力差，受此影响，恩施州“延缓投资”、“压缩投资”的企业占56%。30%的企业同期原材料、能源库存下降。

　　（三）贷款审批关口前移，程序更为严苛

　　据对金融机构、企业调查显示，银行在企业提出申请前就已经筛选出部分项目。严苛的审批程序导致部分企业在面谈申请过程中就被银行拒绝，根本没有进入书面申请阶段。由于银根的紧缩，甚至一些审批通过的项目贷款也不能适时落实到位，严重地影响了企业生产计划的实施，导致部分企业不得已选择融资成本更为高昂的非银行金融机构和民间借贷。

　　（四）民族地区融资渠道单一、狭窄

　　一方面，融资着眼点依然停留在传统的国有商业银行渠道，这种“单打一”的融资渠道在稳健货币政策条件下无异于“雪上加霜”，无法满足新形势下民族经济发展要求；另一方面，国有商业银行收缩县以下机构触角。2005年，恩施州共有银行业金融机构网点362个，2011年3月末减少为324个，网点下降率达10.5%。民族地区经济快速发展，金融机构却网点递减，服务能力下降，这是目前存在的一种普遍的现象。此外，民族地区县域经济金融资源严重不足，缺少为中小企业服务的中小型金融机构，恩施州目前尚无一家股份制商业银行网点。村镇银行、小额贷款公司等新型金融机构发展严重不足，服务能力十分有限。民间借贷虽然潜力巨大，但缺乏科学健全的通道，国务院虽然出台了相关的规定，但一直缺乏可操作性强的实施细则，目前主要通过担保公司和个人之间的民间借贷，由于担保公司担保能力不足，规模有限，个人借贷风险突出，容易酿成纠纷，影响社会稳定而未成气候。

　　对策与建议

　　（一）正确理解稳健货币政策的内涵，促进辖区经济结构优化，变压力为动力，变挑战为机遇

　　宏观货币条件的转变，对于经济基础薄弱，优质信贷项目相对偏少、处于加快脱贫奔小康步伐，实现民族经济跨越式发展的民族地区是一个巨大的挑战。按照“总体稳健、调节有度、结构优化”的基本要求和内涵，找准贯彻落实稳健货币政策和支持民族地区经济发展的结合点，客观分析政策环境变化对辖内信贷投放的变化，按照金融体系完善、金融机构优化、金融生态良好、金融运行高效的要求，加强信贷政策与产业政策的协调配合，坚持“区别对待，有扶有控”的原则，促进辖区经济结构优化，坚持把优化信贷结构放在突出位置，严格控制“两高一剩”（高污染、高耗能、产能过剩）行业贷款、国家重点项目以外的新上项目贷款，通过银企对接等方式，促进辖区加快转变经济发展方式。重点加强对“三农”、基础设施建设项目、战略新兴产业、节能减排和低炭行业、循环经济、服务业、民生领域的信贷支持，辖内国有商业银行金融机构积极向上级行沟通争取项目资金、信贷规模，迎接国家民族优惠政策和银行信贷的倾斜。