桂林公积金房贷政策调整 叫停三套房贷款

　　桂林市公积金个人住房贷款从5月23日起将首次实行差别化信贷政策。随着首付款比例调整、停止向购买第三套及以上的家庭发放公积金贷款等政策的执行，桂林的公积金贷款政策已呈现较为明显的紧缩态势。桂林市住房公积金管理中心在此之前已受理的贷款业务，仍按原政策执行。

　　建筑面积90平方米以下首套房首付不低于20%

　　政策调整前，无论房屋的建筑面积大小，首套公积金房贷的首付款比例均为全部购房款的30%。实行差别化信贷政策后，“90平方米”成为首套房贷款政策的“分水岭”。

　　桂林市住房公积金管理中心介绍，该市职工使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房（包括商品房、经济适用房、集资房、房改房等），如果户型建筑面积在90平方米（含）以下的，首付款比例不低于全部购房款的20%。如购买的首套房属于自建房、二手房，则首付款的比例不得低于30%。

　　如果房屋户型建筑面积超过90平方米，公积金贷款首付款比例不低于30%。如是购买自建房、二手房，首付款比例则不低于全部购房款的40%。

　　二套房贷款首付不低于50%

　　同时，桂林市还进一步收紧了二套住房的个人贷款政策，并停止了第三套及以上住房的公积金贷款申请的受理。

　　根据新规，所购房屋为第二套住房的，个人贷款首付款比例不得低于全部购房款的50%。同时，按现行利率计算，公积金贷款利率也上调为同期首套贷款利率的1.1倍。 5年以下（含5年）公积金贷款的年利率为4.62%，5年以上的为5.17%。以30万元、20年公积金贷款为例。等额本息还款方式下，第二套房贷款比首套房贷款要多支付利息1.63万元。

　　不过，相对于商业性住房贷款，公积金贷款还是有着较为突出的低息优势。以30万元、20年的房屋贷款为例。按基准利率计算，如果是首套房屋的贷款，商业贷款的利息约为24.9万元，公积金贷款的利息约为16.3万元，可节约购房成本约8.6万元。如果是二套房贷款，以基准利率1.1倍为标准计算，两者的利息差提高到了约9.7万元。

　　二套房贷怎么认定

　　新规还特别明确了房产共有人与房屋套数认定的关系，即“对于购买房屋套数的认定，以住房公积金贷款购买套数为准”。而且无论借款人是否是第一次申请公积金贷款，只要该套房产的共有人拥有过使用了公积金贷款购买的房屋（产权），则本次贷款视为“二套房贷”。

　　比如，李先生从未办理公积金贷款，但妻子在结婚前曾办理公积金贷款且已还清。如果现在两人共同购买一套住房，那么该套住房的贷款就认定为“二套房贷”。或者有的家庭，父母曾使用公积金贷款购房（贷款已还清），子女（包括未成年子女）也是房产共有人。那么子女自己再申请公积金贷款，也将被认定为“二套房贷”。

　　桂林市住房公积金管理中心表示，此次差别化信贷政策是在综合考量本市住房公积金资金情况、职工购房需求等实际因素下推出的。新政执行后，有限的公积金资金将更多地被用于支持中低收入家庭首次贷款购买中小户型自住房。新政策的出台，也使一部分以投资为目的的购房行为得到限制。