利率影响房价是“逻辑陷阱”

　　发改委副秘书长李朴民在两会期间表示，今年要完善居民购买首套自住普通商品住房贷款优惠政策，支持居民的合理购房需求。今年中央调整房价的一个策略改变就是“保刚需”。也就是说，涉及到首套房的，利率要有所照顾。实际上，四大银行已经开始遵循中央的意见对首套房利率进行某些优惠。

　　完善首套房利率优惠是有背景的。房地产商一直传播一个观点：“房价降，房贷利率上升，降也白降；房价不降，房贷降，其实房价就算降”。很多购房者也发出抱怨，说房价降了10%但购房成本反而增加，因为利息比以前增加许多。另外，银行业在2011年赚取了令人惊骇的高利润，抨击银行之声不绝于耳，给人的感觉是：房价问题，其实同银行的垄断利润有关。

　　将高房价问题转化成高利率问题，这是一个故意的“逻辑陷阱”，用弗里德曼的话说，是利用某种短期幻觉来设计长期的骗局。例如地产发展商公布的“房价下降，但利率上升，反而增加购房成本”这一观点里，是故意引导大众相信目前的7.05%的5年期以上商业贷款的利率是持久的，但这一假设明显是不合实际的，要知道2008年底的基准利率被调到5.94%，甚至很多人在当时获得7折后4.16%的低利率。只不过随着通胀的狂飙，央行不得不提高基准利率水平。要知道，利率是变量，它随着经济景气的变化而变动。

　　我们的结论是：利率对首套房而言其实是“中性”的，它不影响购买。原因很简单，首套房是自住的，它对应的按揭周期是20年或者30年，它跟投资投机性的二套三套不同，后者对应的按揭周期只有几年，然后就脱手卖掉。既然首套房对应的是长达20年以上的周期，那么它既会遭遇到高利率阶段，也会遭遇到低利率阶段。我们的判断是，随着未来中国进入一个中速增长时期（贷款需求下降），加上又会实施利率市场化的改革（银行存贷差会缩小），未来房贷基准利率一定会低于目前的7.05%水平。根据我们的测算，长达20年时间跨度的平均利率水平不会超过5.9%，可以视之为一个长期的均衡房贷利率。

　　我们用5.9%作为20年的总体利率、假设7成按揭，那么很容易得出购房者总的利率支出将是总房价款的46%，即400万的房子总价要在20年支付184万的利息，但如果房价跌到了200万，那么20年将支付92万的利息款。这说明什么？房价是唯一的、真正的核心因素，如果房价降了，长期看总利率支出也会降的，根本不存在房地产商所言“房价降，房贷利率上升，降也白降；房价不降，房贷降，其实房价就算降”这样的鬼话。

　　如果政府真的想帮助首套房置业的话，那就放弃泛滥的货币政策，将通胀快速遏制住，低通胀就会对应低的利率；尽快推进银行业的利率市场化。相反，歧视性的利率差别一定会带来各种意想不到的寻租和套利。

　　最大的人祸是没有耻感

　　农业部副部长高鸿宾在列席全国政协农业界别会议接受采访时表示，去年年底蒙牛乳业公司某一批次纯牛奶被检出致癌物质黄曲霉素M1超标一事被传播“弄得太严重了”。他反问“你说吃了致癌，它得吃几吨、吃几年才致癌啊？”

　　本着科学的态度，让消费者们以残余的数学基础来进行计算，不难得到结果。科学家说，黄曲霉素含量在1毫克/千克就可诱发癌症，这个含量只相当于1吨粮食中只有1粒芝麻大的黄曲霉素。2011年底，蒙牛纯牛奶某批次被实测出的黄曲霉素M1值为1.2微克/千克，超标140%。按这些数字计算，喝上834盒含有1.2微克/千克黄曲霉素M1的蒙牛纯牛奶就能达到诱发癌症的标准。若以每天喝一盒计，不到三年时间即可诱发癌症。

　　正常牛奶的密度平均为1.02653kg/dm3，这算出来1升牛奶约为1公斤多，以一盒蒙牛纯牛奶250ml计算，喝0.208吨含有1.2微克/千克黄曲霉素M1的蒙牛纯牛奶就可以导致诱发癌症。这不是难测算的问题，难测算的是人心。如果没监测、控制好食品质量，致癌是迟早的事。

　　当然，超过标准值并不一定等于中毒，还要看能吃进去多少量。然而，反过来，你不能因为吃进去的量还没有达到致癌的标准，就不去从严要求食品生产企业。对这样剧毒的物质都宽容，还要问多吃几吨多吃几年才担心是否致癌？即使官方信誓旦旦认为危害不大，恐怕消费者也不依。

　　实际上，曲霉素超标这样重大的质量问题发生之前，蒙牛还遭遇过8起牛奶质量事故，从三聚氰胺超标，到高端奶品特仑苏添加致癌物质OMP，到学校学生饮用后集体腹泻等等。这已经不算是偶然。而且，食品行业草木皆兵，也不是过度炒作造成的，反而是舆论重视的不够。主管部门不去重建信任，反倒抹黑舆论，岂不怪哉？

　　作为消费者，希望每个中国官员都能谨记2008年日本发生的问题大米一事。当年，位于日本大阪的三笠食品公司被揭发，将含有杀虫药甲胺磷的中国大米及含致癌物黄曲霉毒素的越南大米，卖给三百多间食品公司，部分制成清酒及米饼。有代理更将问题大米，转售给医院及学校饭堂。出于耻感，“三笠食品”的代理商、奈良广陵町米谷公司社长9月16日晚在寓所上吊身亡。9月19日，日本农林水产大臣太田诚一，就日本米商非法转售有毒大米事件请辞。虽然，日本相关部门没有收到该问题大米损害人体健康的报告。

　　这与我国官员轻描淡写的“疑问”对比，未免让人心里沉重。食品安全问题频发，我国官员却认为是个别事件，这就是中国公共食品安全状况最大的隐忧。今年两会上，食品安全问题高居八大民生问题首列。全国人大代表汪春兰提出《建议实施食品安全监管“首问制”》的建议：就像现在很多医院实行“首诊负责制”一样，如果在食品监管方面也实行“首问制”，可以避免在出现问题后，相关部门“踢皮球”的尴尬。更有地方建立“食品安全警察”。

　　一个国家，在无特大天灾和战乱的情况下，连人民最起码的食物都无法安全保障，这只能用人祸来解释了。最大的人祸，可能就是缺乏本能的耻感。你认为吃一点致癌物质是没问题的？对食品安全放松多一点，就是对自己残忍多一点。